새희망홀씨 대출 정의 자격 조건 금리 서류 등급 예산 사례

서민층 이자 부담을 덜어주는 은행권의 새희망홀씨 대출금액이 지난해 23만명에게 총 3조7563억원 공급된 것으로 나타났습니다.

 

새희망홀씨는 연 소득 3500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하·연 소득 4500만원 이하인 사람에게 최대 3000만원 한도(연 10.5% 상한)로 빌려주는 은행권의 서민금융상품입니다.

 

금융감독원에 따르면 지난해 은행권의 새희망홀씨 공급 실적은 3조7563억원으로 2018년 대비 951억원(2.6%)이 증가했습니다.

 

이는 지난해 공급목표액 3조3000억원을 약 13.8% 웃돈 수치입니다. 2018년 대비 증가 폭이 다소 둔화되긴 했지만, 2016년 이후 공급목표를 급격히 올려 잡았다는 점을 고려하면 2년 연속 목표를 웃돈 것이 의미 있다는 분석입니다.

은행별 공급 실적을 보면 신한은행이 6370억원으로 가장 많았고 우리은행 6160억원, KB국민은행 5779억원, 하나은행 5505억원, 농협은행 5346억원 순이었습니다.

 

특히 농협은행의 대출액은 2018년 대비 2096억원(64.5%)이 증가하며 2년 연속 높은 증가율을 나타냈습니다.

지난해 새희망홀씨 상품을 이용한 대출자는 모두 23만명으로, 이 가운데 신용등급이 7등급 이하인 저신용자·연 소득이 3000만원 이하인 저소득자의 대출 비중이 92.2%를 차지했습니다.

또한 지난해 새희망홀씨 대출의 평균금리는 연 7.01%로 1년 전보다 0.60%포인트(p) 하락했습니다. 금리 하락 추세에 따라 새희망홀씨 평균금리도 떨어지는 경향을 보인 것입니다.

 

금감원 관계자는 “작년에 새희망홀씨 평균금리 하락 폭이 가계 신용대출 평균금리 하락 폭(0.3%p)보다 커 신용대출 금리와의 격차를 점차 줄이고 있다”고 설명했습니다.

지난해 말 기준 연체율은 2.23%로, 2018년 연체율 2.58%보다 0.35%p 하락했습니다. 연체율의 하락은 은행 건전성에 큰 부담을 주지 않으면서 서민 지원 상품의 역할을 충실히 수행했다고 분석할 수 있습니다.

 

금감원은 올해 새희망홀씨 대출 공급목표를 전년 3조3000억원보다 1000억원(3%) 증가한 3조4000억원으로 잡을 전망입니다. 특히 코로나19 등으로 경제적 어려움을 겪는 서민·취약계층 및 자영업자에게 안정적으로 자금을 공급하겠다는 계획입니다.

 

□각 은행이 ’19년 취급실적과 영업이익 등을 감안하여 결정

 

    *시중은행 2.47조(72.5%), 특수은행 0.64조(18.8%), 지방은행 0.29조(8.7%)임

 

□코로나19로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 서민･취약계층에게 새희망홀씨 대출이 원활히 공급되도록 하는 한편,  특히, 매출감소 등으로 어려움을 겪는 영세 자영업자에게 자금이 우선 공급될 수 있도록 적극 유도

 

 

 

새희망홀씨대출이란?

 

신용등급 5등급 이하면서 연소득 4,000만원 이하거나 혹은 연소득 3,000만원 이하인 경우 생계자금·사업자금 등을 목적으로 최고 2,000만원까지 대출받을 수 있는 은행권의 서민금융상품을 말한다. 2010년 7월, 제2금융권의 햇살론이 출시된 이래로 특례보증 중단, 금리 경쟁력 상실 등으로 판매실적이 크게 둔화한 희망홀씨대출의 전면적인 업그레이드 버전으로, 기존 희망홀씨대출이 신용등급 7등급 이하 또는 연소득 2,000만원 이하를 대출 대상으로 삼았던 것과 달리 새희망홀씨대출은 대상자 범위를 확대하고, 정부 보증이 없는 서민금융대출 상품이라는 것이 특징이다.

 

 

새희망홀씨 이용 우수사례

 

<사례 1>

◈ A씨는 임신 중에도 조금이나마 생활비에 보태고자 은행 인근 카페에서 아르바이트를 해오던 중 남편의 갑작스런 실직에 이은 군입대, 본인 출산 등으로 당장 생활비가 없어 카드론, 현금서비스 등으로 근근이 생활을 하였음   ◦ 어느 날 아르바이트를 하다 알게 된 은행 직원들과 카페에서 차를 마시며 자신의 어려운 상황 등을 하소연하다가 카드론 등보다 저렴한 은행 대출이 있음을 알게 되었고,   ◦ 은행원의 도움으로 보다 낮은 이자의 새희망홀씨 대출을 받게 되어 어려운 중에 조금이나마 부담을 덜게 됨

 

<사례 2>

◈ B씨는 자녀 3명에 시부모까지 모시고 살면서 인테리어 소품가게에서 근무하였으나 생활은 나아지지 않고 점차 생활비에 쪼들리게 되었고,   ◦ 급기야 여러 금융기관을 다니며 대출 문의를 하였으나 모두 거절되자 카드대출을 이용할 수 밖에 없다는 생각을 하며 마지막으로 甲은행을 방문하여 상담을 받던 중 서민지원상품인 새희망홀씨를 권유받게 되었고   ◦ 다자녀에 시부모를 부양하고 있는 어려운 형편이 감안되어 추가 금리인하 혜택까지 받게 되었음. 이에 은행 직원들이 적극적으로 나서서 새희망홀씨를 안내해 준 것에 대해 감사의 인사를 함

 

<사례 3>

◈ C씨는 대출을 위해 은행을 방문하였다가 ‘카드대출, 현금서비스 등이 과다하여 대출이 어렵지만, 저신용 또는 저소득자를 위한 새희망홀씨 대출이 있으니 이용해 보라’는 은행 직원의 권유로 동 대출을 받음   ◦ 이후 기존의 고금리 대출과 카드대출 등을 상환함에 따라 신용등급이 개선되어 추가적인 대출을 받을 수 있게 됨   ◦ 그러한 대출자금으로 부모님 병원비를 해결하고 음식점 창업 준비자금으로 활용하여 재기에 도움을 받게 됨